關於XX縣實施婦女小額擔保貸款助力聯村聯户為民富民行動的調查與思考

關於XX縣實施婦女小額擔保貸款助力“聯村聯户、為民富民”行動的調查與思考 
 

為了深入推進全縣“聯村聯户、為民富民”行動，全面準確地瞭解我縣婦女小額擔保貸款工作的現狀，充分發揮婦女小額擔保貸款在“聯村聯户、為民富民”行動中扶持農村婦女創業就業，發展生產。近日，筆者針對我縣開展婦女小額擔保貸款工作這一調研課題，先後深入水洛、朱店、柳樑等12個鄉鎮18個村社，在鄉鎮婦聯、基層信用銀行幹部的積極配合下，對全縣婦女小額擔保貸款情況進行了專題調研。調研情況如下：

一、基本情況
      隨着農村產業結構調整與勞動力轉移，廣大農村婦女日益成為農民工羣體的重要組成部分和農村留守勞動力的主力軍。尤其我縣是一個傳統的農業大縣，也是一個勞務輸出大縣。全縣總人口44.09萬人，其中農業人口41.9萬人，目前農村勞動力的65%以上是婦女，因此廣大婦女在推進農業產業結構調整、社會主義新農村建設中發揮了不可替代的主力軍作用。但是資金缺乏是制約農村婦女發展生產、增收致富的主要瓶頸。2009年，全國婦聯等四部委實施的婦女小額擔保貸款為有效解決農村婦女發展資金短缺、融資渠道單一、融資環境不佳等問題提供了難得的發展機遇。省、市婦女小額擔保貸款推進工作會議之後，我縣各級黨政組織高度重視，將婦女小額擔保貸款工作作為破解“三農”問題、統籌城鄉發展的有效途徑，多方協調，全面啟動了婦女小額擔保貸款工作。據統計，截至2012年3月31日，我縣注入擔保基金900萬元，發放婦女小額擔保貸款2437户12185萬元，其中扶持果菜種植1750户、畜牧養殖231户、加工業362户、商品零售以及蔬菜販運等194户。年內，結合全省“聯村聯户、為民富民”行動，計劃在全縣發放婦女小額擔保貸款4億元左右，貸款婦女1萬餘人。其主要做法是：

一是加強領導，落實目標責任。自2009年省、市婦女小額擔保貸款試點暨培訓工作會議之後，縣上先後多次專門召開專題會議進行安排部署，成立了由縣政府分管領導任組長，縣婦聯、財政局、人社局、信用聯社等單位為成員的莊浪縣婦女小額擔保貸款工作領導小組，制定下發了《莊浪縣婦女小額擔保貸款工作實施意見》、《莊浪縣婦女小額擔保貸款工作實施細則》和貸款流程，明確了各職能部門的職責和目標任務。各鄉鎮成立了領導機構，制定了實施方案，縣財政局、人社局、信用銀行、婦聯等相關部門建立了聯席會議制度，定期通報工作進展情況，協調解決工作中存在的問題，初步建立了“政府主導、婦聯配合、多方協作、共同推進”的工作機制，為我縣農村婦女小額擔保貸款項目的順利實施提供了強有力的組織保障。

二是規範管理，確保項目科學化運行。為使項目資金實現放得出、收得回、見效益的良性循環，我們一方面嚴把項目選點關，重點選擇信用環境好、發展高效種植、養殖和生態農業潛力大、見效快的鄉村，做到“三個結合”，即實施婦女小額擔保貸款與“聯村聯户、為民富民”行動相結合、與新農村建設相結合、與婦聯組織開展的“雙學雙比”、“巾幗示範村”、和諧家庭創建相結合，我們注重給每名有貸款願望和貸款使用能力的婦女發放貸款，尤其往大户上貸，往能人上貸，往產業上貸，往具有引領示範作用的人和項目上貸，扶持大户帶動小户，形成良性循環，推動主導產業開發。經過考察論證，縣上確定在水洛、韓店、朱店、萬泉、良邑、南坪、柳樑7鄉鎮和城區實施第一批婦女小額擔保貸款工作試點，發放貸款申請書500份，審核合格的有375户，受益婦女360户；
以點帶面，在試點成功的基礎上，第二批婦女小額擔保貸款工作在全縣18個鄉鎮全面鋪開，實現全覆蓋，凡是符合條件的城鄉創業婦女均能受益，做到應貸盡貸；
在普受惠的同時，縣婦聯抓主抓重，集中投放，第三批小額擔保貸款重點扶持川區規模化果園栽培、塑料大棚蔬菜種植、規模化養殖等5個產業，在該項目的扶持下，辦成了水洛鎮李碾村李改弟2萬隻養雞廠、徐碾村李錄平地毯加工廠；
為縣洛怡藥業有限責任公司婦女活動陣地更新了辦公設施；
為朱店鎮東街村朱玉桃金鎖養豬有限責任公司更新了圈舍，增加了種豬飼養量；
扶持萬泉鎮高川村萬芝映、朱店毛柳村高霞霞承包百畝果及無公害蔬菜種植等6個集中連片示範點，共投放婦女小額擔保貸款150萬元，達到了投放一社輻射一村、扶持一品帶動一業的目的，相繼第四、第五批婦女小額擔保貸款放貸工作全面推開。另一方面嚴把審批發放程序關。做到規範審批，科學運轉，對貸款婦女從申請、審批、放貸到回收，實行跟蹤一條龍服務。規範審批程序，降低反擔保門檻，實行聯户擔保（即5萬元2户保、3萬元1户保）、縣財政全額供給統發工資人員擔保（可二次擔保）和院證（房產證）擔保的方式，在符合條件的前提下儘量為貸款婦女簡化手續，加快工作進度。同時，在縣人社局設立婦女小額擔保貸款工作辦公室，在縣婦聯、財政局、人社局、信用聯社各抽組一名業務人員，推行合署辦公、聯合審批和限時辦結等 “一站式”服務，開通婦女小額擔保貸款“綠色通道”，為貸款婦女提供高效、便捷、優質的服務，在10日內使受貸婦女足不出鄉即可獲得貸款。致富女能手李彩珠這樣説：“昔日要貸款，審批需半年；
手續齊全了，還得等幾天。如今縣婦聯，十日就放款……”。這足以説明婦女小額擔保貸款短、平、快的特點。

三是強化服務，打造項目品牌。縣婦聯立足當地實際，堅持因地制宜，鼓勵婦女培樹典型，突出特色，使婦女小額擔保貸款項目成為我縣婦女工作的一項品牌工程。一是抓技術培訓。縣婦聯、縣人社局聯合在職教中心舉辦了全縣婦女小額擔保貸款業務暨SYB創業知識培訓班，共培訓婦女6期3600多人次，幫助婦女轉變就業觀念，增強創業發展能力；
依託鄉村婦女學校，舉辦種養加等技能培訓班6期1500多人（次），邀請縣農技中心、畜牧局、果業局、農廣校等部門技術人員深入田間地頭，為貸款婦女提供技術、信息等扶持，幫助解決貸款婦女生產生活中遇到的實際困難和問題，提高農村婦女實施項目的能力。二是抓致富竟比。縣婦聯注重在婦女小額擔保貸款户中培樹“雙學雙比”女能手、致富女帶頭人、科技示範户等先進典型，通過多種方式竟比，發揮典型輻射效應，增強了農村婦女參與項目建設的競爭意識。通過致富技術競比，為朱店鎮毛柳村生豬養殖協會發放婦女小額擔保貸款資金25萬元，使該村户均年收入達2萬餘元；
養豬大户朱玉桃，先後兩次申請小額貸款10萬元，續建豬舍2座20間，新購進仔豬80頭，年飼養量達到409頭，當年收入達12萬元，輻射帶動周邊15户婦女參與養殖業。為韓店鎮東門村整村推進項目婦女受益户發放婦女小額擔保貸款150萬元，發展養牛，種植牧草藥材等特色產業。三是抓市場引導。充分發揮職能，積極引導婦女參與市場競爭，大大提升了項目的經濟效益。我縣在項目實施中探索出了適合農村婦女發展實際的“基地+協會+農户+女能人”的投放方式。將項目資金投放在我縣地處川區三鄉鎮（朱店、萬泉、陽川）初具規模的2萬畝 “婦”字號蘋果園示範基地，進行統一田間管理、統一技術培訓、統一包裝銷售，有效提高了婦女抵禦市場風險的能力和經濟效益。為陽川鄉婦女果業協會發放婦女小額擔保貸款150萬元，扶持壯大我縣果品產業，實現了畝均收入3萬元的目標。

    四是廣泛宣傳，擴大社會影響。充分整合資源，通過活動宣傳、培訓宣傳、媒體宣傳、信息宣傳、入户宣傳等，營造濃厚輿論氛圍，使項目實施在我縣產生了社會影響。充分發揮婦聯組織優勢，動員婦女積極參與，營造濃厚創業氛圍；
積極開展培訓指導工作，縣、鄉婦聯幹部和信貸員一起走村串户，幫助我縣婦女瞭解小額擔保貸款扶持政策；
加強先進典型的宣傳報道，示範帶動引導，通過身邊的事教育身邊的人。縣婦聯和縣信用銀行在南坪鄉為養豬大户焦麗萍舉行婦女小額擔保貸款發放儀式、召開項目户羣眾會議、舉辦培訓班等形式，宣傳項目實施的重要性和管理辦法，提高羣眾對項目的知曉率。縣婦聯在全縣18個鄉鎮不定期的舉行發放儀式，在《莊浪婦工》開設專欄，定期編髮工作動態和宣傳好做法、好經驗，同時加強誠信教育，引導廣大婦女樹立“誠信”理念，營造“守信光榮、失信可恥”的輿論氛圍。

二、初步成效

婦女小額擔保貸款工作是婦聯組織圍繞中心，服務大局，發展婦女事業的成功實踐。從我縣的工作進展來看，達到了政治、經濟、社會、人才建設“四促進”的綜合效應。一是促進了農村經濟發展方式轉型。婦女小額擔保貸款政策是一個“小貸款、大項目、惠民生”的好政策，是引導農民促進我縣經濟結構調整、發展方式轉型，農業增效、農民增收、農村和諧穩定的有力抓手。各級幹部搶抓機遇，加快發展的意識明顯增強，婦女小額擔保貸款工作被列入我縣經濟社會發展的重要議事日程。廣大農村婦女發展現代農業的積極性空前高漲，根據摸底調查，預計我縣今年農村婦女小額擔保貸款總額將突破3億元。二是促進了婦女素質和婦女地位的提高。婦女作為項目的受益者，在一定程度上解決了她們的資金困難，調動了發展生產的積極性，樹立了她們自尊、自信、自立、自強的精神，婦女素質在項目實施中得到明顯提升；
婦女小額擔保貸款使我縣許多農村家庭户主改為婦女，種養示範户由丈夫變成妻子，農村婦女第一次有了自己的印章、自己的營業執照、自己的銀行存摺。在家庭的重大事項決策中，農村婦女有了更多的話語權，社會地位、家庭地位得到進一步提升。因為貸款擴大了規模，農村外出務工男勞動力開始迴流，留守婦女減少，促進了家庭和諧，維護了社會穩定。三是鍛鍊了婦聯幹部，擴大了婦聯組織影響。婦女小額擔保貸款工作是婦聯工作融入黨政中心、服務經濟社會發展大局的最佳切入點。過去，婦聯門前是來上訪要求維權的婦女，現在，婦聯辦公室擠滿了要求貸款的婦女，聯繫諮詢電話絡繹不絕。婦女小額擔保貸款工作的實施，使婦聯組織實現了從封閉型向開放型轉變，婦聯工作從活動型向服務型轉變，從務虛向務實轉變，婦聯地位得到了全面提升，婦聯幹部運用政策、組織協調、服務婦女的能力得到了全面提高。該項目的開展，是把各級婦聯組織建設成為黨開展婦女工作的堅強陣地和深受廣大婦女信賴和熱愛的温暖之家的有效途徑。

三、存在問題及建議對策

雖然我縣開展婦女小額擔保貸款工作取得了一些成績，但與上級要求和羣眾的願望相比，還存在一定的困難和問題。一是擔保基金籌措難。省上政策明確要求擔保基金與貸款數額要按1：10的比例發放，擔保基金注入多少，貸款就發放多少，對到期利息在國家未拔付前先由縣財政墊支。我縣是國扶貧困縣，財政吃緊，既要籌集大量的擔保基金，又要墊付貼息資金，因此完成今年貸款任務欠帳很大，這已成為我縣開展婦女小額擔保貸款工作的最大制約因素。二是貸款數額小，項目覆蓋面較小，大多數婦女享受不到項目資金扶持，加之貸款期限短，貸款農户產業發展剛剛起步，效益還不明顯，又需償還貸款，這在一定程度上影響了農村婦女創業的積極性。三是開展婦女小額擔保貸款工作的長效機制尚未建立。婦女小額擔保貸款是跨行業營運的特殊貸款品種，牽涉部門多，相關手續多、鋼性要求多，操作中遇到的困難和問題也很多，因此需要建立一套科學管理，規範運行的長效工作機制。四是婦聯組織開展工作缺少必要經費。婦女小額擔保貸款工作業務量大，雖然省婦聯下撥我縣一定數額的將補資金，但小額信貸工作覆蓋全縣18個鄉鎮，進村社培訓、入户調查以及信用網點協調業，既要承擔宣傳動員、調查摸底，還要做好貸款登記、初申、實施、回收等工作，需要必要的經費支持。

今後一段時間，我們將深入貫徹落實省、市婦女小額擔保貸款工作會議精神，積極探索富有時代特徵、彰顯莊浪特色、體現婦女特點的小額擔保貸款工作新路子，認真學習借鑑姊妹縣區的先進經驗和做法，全力做好婦女小額擔保貸款工作，努力推動全縣婦女創業就業工作上水平。

一是強化政府主導，形成工作合力。進一步加強婦女小額擔保貸款領導小組力量，強化財政、信用銀行及婦聯等部門的聯繫協作，明確各部門職責，形成全力，齊抓共管，共同做好婦女小額擔保貸款工作，為廣大婦女提供優質的服務，確保婦女擔保貸款工作順利開展，創出成效。同時根據基層婦聯實施婦女小額擔保貸款的工作量，給予一定的經費支持，確保婦女小額擔保貸款工作落到實處。

二是整合擔保基金，確保貸款發放。堅持把落實擔保基金作為推進婦女小額擔保貸款的關鍵，積極整合資源，堅持多方式、多渠道籌集擔保基金。採取財政資金支持一部分，勞動、畜牧、扶貧等部門實施的貸款項目切塊整合籌集一部分，村級集體、貸款企業、擔保機構自籌一部分等多種辦法籌集擔保資金，幫助更多具備貸款條件的城鄉婦女獲得小額擔保貸款扶持，滿足城鄉婦女貸款創業需求。

三是強化服務職能，提升致富能力。各級婦聯組織要積極發揮牽頭協調作用，主動加強與相關職能部門的協作配合，做好宣傳發動、需求調查、審核推薦、監督管理等服務工作，尤其要加強調查摸底，摸清摸準貸款對象，掌握婦女創業需求，積極推薦婦女創業項目，引導貸款婦女發展適合當地實際、易見效、回收快、風險小、短平快的項目，以減少市場風險，提高貸款資金的回收率。要認真做好貸中技術指導服務工作，採取聘請專業人員講解、實地示範、發放科普資料等多種培訓形式，為廣大婦女羣眾傳授種、養、加技術和經營知識，豐富她們的致富信息，增強她們的創業致富能力。

四是健全工作制度，建立長效機制。健全完善婦女小額擔保貸款工作管理制度，聯席會議制度、貸前聯合會審制度、信用户評價制度和跟蹤回訪制度，逐步建立科學有效的激勵約束機制，提高工作效率，改善服務質量。在全縣逐步形成“政府主導、部門配合、社會參與、整體推進”的工作格局，真正使婦女小額擔保貸款工作為農村創業婦女助力、為全縣開展“聯村聯户、為民富民”行動助力。