关于XX县实施妇女小额担保贷款助力联村联户为民富民行动的调查与思考

关于XX县实施妇女小额担保贷款助力“联村联户、为民富民”行动的调查与思考 
 

为了深入推进全县“联村联户、为民富民”行动，全面准确地了解我县妇女小额担保贷款工作的现状，充分发挥妇女小额担保贷款在“联村联户、为民富民”行动中扶持农村妇女创业就业，发展生产。近日，笔者针对我县开展妇女小额担保贷款工作这一调研课题，先后深入水洛、朱店、柳梁等12个乡镇18个村社，在乡镇妇联、基层信用银行干部的积极配合下，对全县妇女小额担保贷款情况进行了专题调研。调研情况如下：

一、基本情况
      随着农村产业结构调整与劳动力转移，广大农村妇女日益成为农民工群体的重要组成部分和农村留守劳动力的主力军。尤其我县是一个传统的农业大县，也是一个劳务输出大县。全县总人口44.09万人，其中农业人口41.9万人，目前农村劳动力的65%以上是妇女，因此广大妇女在推进农业产业结构调整、社会主义新农村建设中发挥了不可替代的主力军作用。但是资金缺乏是制约农村妇女发展生产、增收致富的主要瓶颈。2009年，全国妇联等四部委实施的妇女小额担保贷款为有效解决农村妇女发展资金短缺、融资渠道单一、融资环境不佳等问题提供了难得的发展机遇。省、市妇女小额担保贷款推进工作会议之后，我县各级党政组织高度重视，将妇女小额担保贷款工作作为破解“三农”问题、统筹城乡发展的有效途径，多方协调，全面启动了妇女小额担保贷款工作。据统计，截至2012年3月31日，我县注入担保基金900万元，发放妇女小额担保贷款2437户12185万元，其中扶持果菜种植1750户、畜牧养殖231户、加工业362户、商品零售以及蔬菜贩运等194户。年内，结合全省“联村联户、为民富民”行动，计划在全县发放妇女小额担保贷款4亿元左右，贷款妇女1万余人。其主要做法是：

一是加强领导，落实目标责任。自2009年省、市妇女小额担保贷款试点暨培训工作会议之后，县上先后多次专门召开专题会议进行安排部署，成立了由县政府分管领导任组长，县妇联、财政局、人社局、信用联社等单位为成员的庄浪县妇女小额担保贷款工作领导小组，制定下发了《庄浪县妇女小额担保贷款工作实施意见》、《庄浪县妇女小额担保贷款工作实施细则》和贷款流程，明确了各职能部门的职责和目标任务。各乡镇成立了领导机构，制定了实施方案，县财政局、人社局、信用银行、妇联等相关部门建立了联席会议制度，定期通报工作进展情况，协调解决工作中存在的问题，初步建立了“政府主导、妇联配合、多方协作、共同推进”的工作机制，为我县农村妇女小额担保贷款项目的顺利实施提供了强有力的组织保障。

二是规范管理，确保项目科学化运行。为使项目资金实现放得出、收得回、见效益的良性循环，我们一方面严把项目选点关，重点选择信用环境好、发展高效种植、养殖和生态农业潜力大、见效快的乡村，做到“三个结合”，即实施妇女小额担保贷款与“联村联户、为民富民”行动相结合、与新农村建设相结合、与妇联组织开展的“双学双比”、“巾帼示范村”、和谐家庭创建相结合，我们注重给每名有贷款愿望和贷款使用能力的妇女发放贷款，尤其往大户上贷，往能人上贷，往产业上贷，往具有引领示范作用的人和项目上贷，扶持大户带动小户，形成良性循环，推动主导产业开发。经过考察论证，县上确定在水洛、韩店、朱店、万泉、良邑、南坪、柳梁7乡镇和城区实施第一批妇女小额担保贷款工作试点，发放贷款申请书500份，审核合格的有375户，受益妇女360户；
以点带面，在试点成功的基础上，第二批妇女小额担保贷款工作在全县18个乡镇全面铺开，实现全覆盖，凡是符合条件的城乡创业妇女均能受益，做到应贷尽贷；
在普受惠的同时，县妇联抓主抓重，集中投放，第三批小额担保贷款重点扶持川区规模化果园栽培、塑料大棚蔬菜种植、规模化养殖等5个产业，在该项目的扶持下，办成了水洛镇李碾村李改弟2万只养鸡厂、徐碾村李录平地毯加工厂；
为县洛怡药业有限责任公司妇女活动阵地更新了办公设施；
为朱店镇东街村朱玉桃金锁养猪有限责任公司更新了圈舍，增加了种猪饲养量；
扶持万泉镇高川村万芝映、朱店毛柳村高霞霞承包百亩果及无公害蔬菜种植等6个集中连片示范点，共投放妇女小额担保贷款150万元，达到了投放一社辐射一村、扶持一品带动一业的目的，相继第四、第五批妇女小额担保贷款放贷工作全面推开。另一方面严把审批发放程序关。做到规范审批，科学运转，对贷款妇女从申请、审批、放贷到回收，实行跟踪一条龙服务。规范审批程序，降低反担保门槛，实行联户担保（即5万元2户保、3万元1户保）、县财政全额供给统发工资人员担保（可二次担保）和院证（房产证）担保的方式，在符合条件的前提下尽量为贷款妇女简化手续，加快工作进度。同时，在县人社局设立妇女小额担保贷款工作办公室，在县妇联、财政局、人社局、信用联社各抽组一名业务人员，推行合署办公、联合审批和限时办结等 “一站式”服务，开通妇女小额担保贷款“绿色通道”，为贷款妇女提供高效、便捷、优质的服务，在10日内使受贷妇女足不出乡即可获得贷款。致富女能手李彩珠这样说：“昔日要贷款，审批需半年；
手续齐全了，还得等几天。如今县妇联，十日就放款……”。这足以说明妇女小额担保贷款短、平、快的特点。

三是强化服务，打造项目品牌。县妇联立足当地实际，坚持因地制宜，鼓励妇女培树典型，突出特色，使妇女小额担保贷款项目成为我县妇女工作的一项品牌工程。一是抓技术培训。县妇联、县人社局联合在职教中心举办了全县妇女小额担保贷款业务暨SYB创业知识培训班，共培训妇女6期3600多人次，帮助妇女转变就业观念，增强创业发展能力；
依托乡村妇女学校，举办种养加等技能培训班6期1500多人（次），邀请县农技中心、畜牧局、果业局、农广校等部门技术人员深入田间地头，为贷款妇女提供技术、信息等扶持，帮助解决贷款妇女生产生活中遇到的实际困难和问题，提高农村妇女实施项目的能力。二是抓致富竟比。县妇联注重在妇女小额担保贷款户中培树“双学双比”女能手、致富女带头人、科技示范户等先进典型，通过多种方式竟比，发挥典型辐射效应，增强了农村妇女参与项目建设的竞争意识。通过致富技术竞比，为朱店镇毛柳村生猪养殖协会发放妇女小额担保贷款资金25万元，使该村户均年收入达2万余元；
养猪大户朱玉桃，先后两次申请小额贷款10万元，续建猪舍2座20间，新购进仔猪80头，年饲养量达到409头，当年收入达12万元，辐射带动周边15户妇女参与养殖业。为韩店镇东门村整村推进项目妇女受益户发放妇女小额担保贷款150万元，发展养牛，种植牧草药材等特色产业。三是抓市场引导。充分发挥职能，积极引导妇女参与市场竞争，大大提升了项目的经济效益。我县在项目实施中探索出了适合农村妇女发展实际的“基地+协会+农户+女能人”的投放方式。将项目资金投放在我县地处川区三乡镇（朱店、万泉、阳川）初具规模的2万亩 “妇”字号苹果园示范基地，进行统一田间管理、统一技术培训、统一包装销售，有效提高了妇女抵御市场风险的能力和经济效益。为阳川乡妇女果业协会发放妇女小额担保贷款150万元，扶持壮大我县果品产业，实现了亩均收入3万元的目标。

    四是广泛宣传，扩大社会影响。充分整合资源，通过活动宣传、培训宣传、媒体宣传、信息宣传、入户宣传等，营造浓厚舆论氛围，使项目实施在我县产生了社会影响。充分发挥妇联组织优势，动员妇女积极参与，营造浓厚创业氛围；
积极开展培训指导工作，县、乡妇联干部和信贷员一起走村串户，帮助我县妇女了解小额担保贷款扶持政策；
加强先进典型的宣传报道，示范带动引导，通过身边的事教育身边的人。县妇联和县信用银行在南坪乡为养猪大户焦丽萍举行妇女小额担保贷款发放仪式、召开项目户群众会议、举办培训班等形式，宣传项目实施的重要性和管理办法，提高群众对项目的知晓率。县妇联在全县18个乡镇不定期的举行发放仪式，在《庄浪妇工》开设专栏，定期编发工作动态和宣传好做法、好经验，同时加强诚信教育，引导广大妇女树立“诚信”理念，营造“守信光荣、失信可耻”的舆论氛围。

二、初步成效

妇女小额担保贷款工作是妇联组织围绕中心，服务大局，发展妇女事业的成功实践。从我县的工作进展来看，达到了政治、经济、社会、人才建设“四促进”的综合效应。一是促进了农村经济发展方式转型。妇女小额担保贷款政策是一个“小贷款、大项目、惠民生”的好政策，是引导农民促进我县经济结构调整、发展方式转型，农业增效、农民增收、农村和谐稳定的有力抓手。各级干部抢抓机遇，加快发展的意识明显增强，妇女小额担保贷款工作被列入我县经济社会发展的重要议事日程。广大农村妇女发展现代农业的积极性空前高涨，根据摸底调查，预计我县今年农村妇女小额担保贷款总额将突破3亿元。二是促进了妇女素质和妇女地位的提高。妇女作为项目的受益者，在一定程度上解决了她们的资金困难，调动了发展生产的积极性，树立了她们自尊、自信、自立、自强的精神，妇女素质在项目实施中得到明显提升；
妇女小额担保贷款使我县许多农村家庭户主改为妇女，种养示范户由丈夫变成妻子，农村妇女第一次有了自己的印章、自己的营业执照、自己的银行存折。在家庭的重大事项决策中，农村妇女有了更多的话语权，社会地位、家庭地位得到进一步提升。因为贷款扩大了规模，农村外出务工男劳动力开始回流，留守妇女减少，促进了家庭和谐，维护了社会稳定。三是锻炼了妇联干部，扩大了妇联组织影响。妇女小额担保贷款工作是妇联工作融入党政中心、服务经济社会发展大局的最佳切入点。过去，妇联门前是来上访要求维权的妇女，现在，妇联办公室挤满了要求贷款的妇女，联系咨询电话络绎不绝。妇女小额担保贷款工作的实施，使妇联组织实现了从封闭型向开放型转变，妇联工作从活动型向服务型转变，从务虚向务实转变，妇联地位得到了全面提升，妇联干部运用政策、组织协调、服务妇女的能力得到了全面提高。该项目的开展，是把各级妇联组织建设成为党开展妇女工作的坚强阵地和深受广大妇女信赖和热爱的温暖之家的有效途径。

三、存在问题及建议对策

虽然我县开展妇女小额担保贷款工作取得了一些成绩，但与上级要求和群众的愿望相比，还存在一定的困难和问题。一是担保基金筹措难。省上政策明确要求担保基金与贷款数额要按1：10的比例发放，担保基金注入多少，贷款就发放多少，对到期利息在国家未拔付前先由县财政垫支。我县是国扶贫困县，财政吃紧，既要筹集大量的担保基金，又要垫付贴息资金，因此完成今年贷款任务欠帐很大，这已成为我县开展妇女小额担保贷款工作的最大制约因素。二是贷款数额小，项目覆盖面较小，大多数妇女享受不到项目资金扶持，加之贷款期限短，贷款农户产业发展刚刚起步，效益还不明显，又需偿还贷款，这在一定程度上影响了农村妇女创业的积极性。三是开展妇女小额担保贷款工作的长效机制尚未建立。妇女小额担保贷款是跨行业营运的特殊贷款品种，牵涉部门多，相关手续多、钢性要求多，操作中遇到的困难和问题也很多，因此需要建立一套科学管理，规范运行的长效工作机制。四是妇联组织开展工作缺少必要经费。妇女小额担保贷款工作业务量大，虽然省妇联下拨我县一定数额的将补资金，但小额信贷工作覆盖全县18个乡镇，进村社培训、入户调查以及信用网点协调业，既要承担宣传动员、调查摸底，还要做好贷款登记、初申、实施、回收等工作，需要必要的经费支持。

今后一段时间，我们将深入贯彻落实省、市妇女小额担保贷款工作会议精神，积极探索富有时代特征、彰显庄浪特色、体现妇女特点的小额担保贷款工作新路子，认真学习借鉴姊妹县区的先进经验和做法，全力做好妇女小额担保贷款工作，努力推动全县妇女创业就业工作上水平。

一是强化政府主导，形成工作合力。进一步加强妇女小额担保贷款领导小组力量，强化财政、信用银行及妇联等部门的联系协作，明确各部门职责，形成全力，齐抓共管，共同做好妇女小额担保贷款工作，为广大妇女提供优质的服务，确保妇女担保贷款工作顺利开展，创出成效。同时根据基层妇联实施妇女小额担保贷款的工作量，给予一定的经费支持，确保妇女小额担保贷款工作落到实处。

二是整合担保基金，确保贷款发放。坚持把落实担保基金作为推进妇女小额担保贷款的关键，积极整合资源，坚持多方式、多渠道筹集担保基金。采取财政资金支持一部分，劳动、畜牧、扶贫等部门实施的贷款项目切块整合筹集一部分，村级集体、贷款企业、担保机构自筹一部分等多种办法筹集担保资金，帮助更多具备贷款条件的城乡妇女获得小额担保贷款扶持，满足城乡妇女贷款创业需求。

三是强化服务职能，提升致富能力。各级妇联组织要积极发挥牵头协调作用，主动加强与相关职能部门的协作配合，做好宣传发动、需求调查、审核推荐、监督管理等服务工作，尤其要加强调查摸底，摸清摸准贷款对象，掌握妇女创业需求，积极推荐妇女创业项目，引导贷款妇女发展适合当地实际、易见效、回收快、风险小、短平快的项目，以减少市场风险，提高贷款资金的回收率。要认真做好贷中技术指导服务工作，采取聘请专业人员讲解、实地示范、发放科普资料等多种培训形式，为广大妇女群众传授种、养、加技术和经营知识，丰富她们的致富信息，增强她们的创业致富能力。

四是健全工作制度，建立长效机制。健全完善妇女小额担保贷款工作管理制度，联席会议制度、贷前联合会审制度、信用户评价制度和跟踪回访制度，逐步建立科学有效的激励约束机制，提高工作效率，改善服务质量。在全县逐步形成“政府主导、部门配合、社会参与、整体推进”的工作格局，真正使妇女小额担保贷款工作为农村创业妇女助力、为全县开展“联村联户、为民富民”行动助力。