關於大客戶信用管理的方案

一、目的

加強對大客戶的信用管理，能夠預防公司經營風險，降低公司大客戶管理成本，確保公司業務穩步發展。

二、責權

大客戶信用管理各類事項由公司集團總部大客戶管理中心統籌管轄，各大區大客戶部和各區域大客戶管理處負責執行大客戶信用管理方案，並對方案提出優化建議。

本方案適用於對潛在大客戶、新任大客戶以及各類大客戶的信用管理。

四、大客戶信用度設定

1．設定標準

本公司對大客戶實行信用等級管理，不同的信用等級實行不同的大客戶管理措施，設定標準為：

（1）大客戶同本公司的交易金額；

（2）交易過程的履約記錄。

2．信用等級劃分

（1）綠名單（信用度好的大客戶）

具體是指雙方交易額在××××萬以上。

（2）黃名單（信用度較好的大客戶）

具體是指雙方交易額在××××萬～××××萬元之間。

（3）紅名單（信用度一般的大客戶）

具體是指雙方交易額在××××萬～××××萬元之間。

（4）黑名單（信用度差的大客戶）

具體是指雙方交易額在×××萬～××××萬元之間。

對於不同信用等級內的大客戶，一旦其合同履約率低於75%，則自動降級為普通客戶，不再享受大客戶的優惠管理措施。

3．大客戶信用等級評估

（1）評估內容

大客戶信用評估的具體內容如下表所示。

大客戶信用評估內容表

信用評估類別具體內容

基本資訊企業基本情況、企業歷史、經營者情況、企業經營方針、內部管理與組織形式、銀行往來

客戶綜合能力經營者能力、基礎設施和裝置條件、員工能力、生產能力、銷售能力，也就是我們常說的客戶的長期履約能力

資本情況1．包括資本構成、資本關係、增資能力、財務狀況，主要就是指大客戶的償債能力

2．包括對方的擔保品狀態、接受擔保的方式等

經營環境政策因素、經濟因素以及對方所處行業的總體狀況

（2）評估步驟

①收集客戶的營業執照、法定代表人身份證的影印件、財務報表（上年末及上季度末）等相關資料。

②填寫《客戶基本情況表》。

③根據客戶實際情況填寫《客戶信用等級評分表》。

④按客戶實際得分評定其信用等級。

五、大客戶信用調整

1．各區域大客戶管理處根據公司大客戶管理規定，對於達到信用等級調整標準的大客戶，填寫《大客戶信用等級變更申請表》，並於2天內向主管大區大客戶部提出遞交申請。

2．各大區大客戶部在3天內負責核實《大客戶信用等級變更申請表》中的各類資訊，並在表格中相關位置填寫審查意見。

3．集團總部大客戶管理中心負責對《大客戶信用等級變更申請表》進行稽核和簽字確認，稽核、簽字時間不得超過3天，特殊情況下，須經公司營銷總監進行審批可延長，但最多不得多於7天。

4．各區域對於獲得批准的大客戶信用等級的變化情況進行記錄和調整，並對根據其變更後的信用等級實施管理。

5．大客戶信用調整的時間不得多於10日。

六、大客戶信用資訊的使用

1．大客戶信用資訊的範圍

記錄在案的信用等級、信用額度、信用評級時的各項標準等。

2．公司各區域、各大區以及總部大客戶管理部門主管級以上管理人員有權對大客戶信用管理資訊進行查閱和使用，並對大客戶信用管理提出優化建議。

3．大客戶信用資訊的使用，限於根據大客戶的業務個性需求，制定個性化的客戶管理措施，加強同大客戶的合作。